投資は余剰金で行う
投資を始める際に大切なのは、余剰金（当面使う予定がないお金）で行うことです。
日々の生活に必要なお金や、数年のうちに使うことが決まっているお金を使って投資すると、今の生活や将来の予定に影響が出てしまう可能性があります。
出典：日本証券業協会
若い世代の方は、この図を見て ｢自分は全然投資にまわすお金がない｣と思ってしまう人もいるかもしれませんが...
- これからの収入の一部を積み立ててみる
- 日々の生活を少し見直してみる
投資先を1つに集中させず、いくつかに分散させよう
投資の世界には、｢1つのカゴに卵を盛るな｣という格言があります。
これは、１つのカゴに卵を全部入れておくと、カゴを落としたときに卵が全部割れてしまうので、あらかじめ複数のカゴに分けておくことで、被害を最小限に抑えようという考え方です。
出典：日本証券業協会
主な分散の方法は3つ
複利を利用し、長期で積立て運用しよう
積み立て投資の方法として、｢定額購入法（ドル・コスト平均法）｣や｢定量購入法｣があります。
複利運用をするためには、運用によって得られた運用益（分配金も含む）を投資した元本に上乗せして再投資する必要があります。
複利を簡単に説明すると、元本について利息に対して更に利息が付くことを言います。
出典：みずほ銀行
※株式投資での配当金（複利）を再投資することは可能ですが、配当金だけの資金で、同じ株式に再投資するのは難しく、企業の経営状況によっては、配当が出ないことも考えられます。安全な実物資産と言われている金投資は、そもそも利息を生まない為、再投資が出来ません。
複利効果の運用と相性が良い金融商品
- iDeCo
- つみたてNISA
- 積立て投資信託（再投資型）
複利のメリット・デメリット
【デメリット】
- 長時間間資金が拘束されて動かせない
- マイナス運用になると、複利効果が逆に作用して資金効率が悪くなる
まとめ
「お金が雪だるま式に増えていく」と表現される複利の凄さですが、複利の効果を最大限に発揮するの為には、商品選択が重要になります。
複利効果はプラス運用でしか、その恩恵を受けることが出来ません。投資は、しっかり金融商品の情報を収集し、商品の特徴やリスクなど投資の基本を学び、理解したうえで、最終的な判断は自分自身の責任で行いましょう。
人生を豊かにするための行動をこれを機に、ぜひ動いてみませんか。
iDecoとNisa
2022/7/31
24ヶ月 つみたてNISA運用報告
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投資・資産運用
2021/5/4
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